Эксперты отмечают замедление роста розничного кредитования, однако динамика выдачи ипотечных кредитов не соответствует общему тренду. Россияне продолжают активно оформлять ипотеку, не смотря на нестабильную экономическую ситуацию в стране, возможный рост безработицы и даже увеличение ипотечных ставок.
По официальным данным стоимость жилой недвижимости за прошлый год увеличивалась медленнее, чем росли инфляционные показатели. В текущем году цены на жилье увеличиваются чуть быстрее, однако это обусловлено объективными факторами: существенной девальвацией рубля и возросшим спросом со стороны покупателей недвижимости. Многие граждане расценивают приобретение жилья как удачную инвестицию и наиболее реальный способ обезопасить собственные сбережения от обесценивания. Некоторые россияне спешат с покупкой жилья, так как опасаются дальнейшего роста стоимости недвижимости и ужесточения условий предоставления банковских кредитов.
Сами банкиры утверждают, что реальных предпосылок для увеличения ставок по розничным кредитам есть немало. В первую очередь это растущая стоимость фондирования: ставка рефинансирования ЦБ в текущем году повышалась уже дважды, а привлекать средства на внешних рынках отечественным банкам сейчас не удается. Кроме того, ухудшение экономической ситуации в стране ведет к уменьшению реальных доходов граждан и росту безработицы. Соответственно, риск роста объема проблемной ипотечной задолженности увеличивается.
Нужно ли спешить с получением ипотечного кредита?
Решение об оформлении ипотечного кредита стоит принимать исходя из двух факторов:
— реальной необходимости в приобретении жилья в кредит;
— наличия у заемщика достаточных накоплений для оплаты первоначального платежа и стабильного дохода, позволяющего успешно выплачивать ипотеку.
Не стоит прибегать к оформлению займа даже на максимально-привлекательных условиях, если сумма ежемесячных платежей составит более 40% от величины совокупного дохода семьи заемщика. Эксперты не советуют оформлять ипотеку и в случае, если для оплаты первоначального платежа заемщику придется оформлять еще один, дополнительный, кредит. В обоих случаях вероятность не справиться с выполнением обязательств по кредитам для заемщиков будет велика, а при наличии просроченной задолженности банкиры могут настаивать на продаже ипотечного жилья с целью возврата заемных средств.
Что касается условий кредитования, то в текущем году существенных изменений не произойдет. До конца года ипотечная ставка может увеличиться, однако рост составит не более 0,5-1%. Льготные условия кредитования по-прежнему будут действовать для отдельных категорий граждан: молодых учителей и ученых, военнослужащих, многодетных семей и т.д. Для этих категорий клиентов предусмотрена возможность снижения процентной ставки, уменьшение величины первоначального взноса либо частичное субсидирование стоимости недвижимости за счет бюджетных средств.
Преференцией для всех категорий граждан является возможность получить налоговый вычет, — частичную компенсацию средств, потраченных на покупку жилья и оплату процентов по ипотечному кредиту.
