Содержание статьи:
Банкротство физлица — это современный и законно закрепленный инструмент урегулирования задолженности, предусмотренный Федеральным законом № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Инициировать процедуру банкротства может как сам должник, так и кредитор, в том числе банки и МФО. Но никаких привилегий перед другими участниками процесса они не имеют: требования удовлетворяются строго по закону.
МФО и банки в реестре кредиторов при судебном банкротстве
В деле участвует финансовый управляющий, который анализирует доходы и имущество должника, составляет реестр кредиторов и контролирует все этапы реализации имущества.
В реестре включается информация:
- перечень кредиторов;
- данные о каждом кредиторе;
- размер долга и состав всех требований;
- основания возникновения обязательств;
- очередность погашения задолженностей.
Требования банков и МФО удовлетворяются в рамках в третьей очереди. Возврат долгов предусмотрен после формирования конкурсной массы и полного расчета с кредиторами первой и второй очереди. Однако, если денег не хватило, задолженность все равно списывается согласно закону о банкротстве.
Долги перед МФО и банками при внесудебном банкротстве
Упрощенная процедура банкротства ведется через МФЦ и регулируется все тем же 127-ФЗ, но проходит проще и быстрее. Банки и МФО входят в перечень кредиторов, если должник указал их в заявлении.
Процедура банкротства через МФЦ длится около шести месяцев. По ее завершении гражданин освобождается от обязательств перед кредиторами в пределах суммы, указанной в заявлении, и принудительное взыскание этой задолженности становится невозможным. В упрощенной системе не предусмотрена реализация имущества из-за его отсутствия, поэтому долги просто списываются, кредиторы ничего не получают. Но, как показывает практика банкротства через МФЦ по Новосибирску, долги МФО и банков, не включенные в заявление, могут быть взысканы в процессе банкротства. Если гражданин подал заявление о банкротстве в упрощенном порядке, но информация о долге перед конкретным кредитором отсутствует в списке, то такой долг компании взыскивается отдельно через обычный судебный порядок.
Мораторий на взыскание
С момента подачи заявления о банкротстве для банков и МФО действуют ограничения, связанные с взысканием долгов:
- остановка исполнительных производств;
- запрет на звонки, сообщения и любое давление со стороны банков и МФО;
- невозможность списания денег со счетов без решения суда или согласия управляющего;
- остановка передачи долга коллекторам.
Любые звонки или требования оплаты со стороны кредиторов после начала процедуры банкротства считаются нарушением закона. В таких случаях должник имеет право обратиться с жалобой в Федеральную службу судебных приставов (ФССП).
